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网络、云数据与产业链筹资新趋势:海尔个案

   日期:2021-07-23     来源:www.giantgreat.com    作者:未知    浏览:792    评论:0    
核心提示:中图分类号:F830文献标识码:B文章编号:1674-2265(2021)05-0027-071、引言中小微型企业筹资难的根源在于信息不对称,而产业链内部的企业在相互买卖间打造了较为复杂的关系,信息不对称程度较轻。

2、理论综述

产业链筹资最早表现为物流筹资,依托产品的流转而拓展,基于企业间的产品买卖,实质是一种商业信用。之后产业链筹资的形式不断进行扩展, 19 世纪芝加哥谷物行业用仓单为发货人筹资,2001 年美国第一国际银行被美国联合包裹公司回收,以期为客户提供多角度全方位的提供链金融服务。伴随产业链金融实践的进步,有关研究理论也日益丰富。主要集中在两个方面:一是对产业链筹资业务模式的演进和具体形式进行探讨,二是对产业链筹资业务中的风险监控与风险管理理念进行研究。闫俊宏、许祥泰(2007)对产业链金融进行了概念,觉得是对一个产业提供链中的单个企业或上下游多个企业提供全方位金融服务,以促进产业链核心企业及上下游配套企业产供销链条的关联和买卖顺畅,并通过金筹资本参与到实业经济中去,构筑银行、企业和产品提供链互利共存、持续进步、良性互动的产业生态。从本质上来讲,产业链筹资是对商业信用提高的一种方法,现在大体上可由产业链内部企业提供和由银行提供。产业链内部企业通过商业信用提供筹资的优势在于便捷和准时。而缺点也比较明显,主要表目前:一是商业信用规模的局限性,受企业产品数目和规模的影响;二是商业信用方向的局限性,通常由卖方提供给买方,受产品流转方向的限制;三是商业信用期限的局限性,通常只能是短期信用;四是商业信用授信对象的局限性,通常局限在企业间;另外还具备分散性和不稳定性等缺点。由银行来提供产业链筹资可以克服商业信用的这部分局限性,但因为银行信用的动态与产业资本的动态总是不同,资金配置效率和风险控制水平不高。另外,银行仍然坐落于产业链条以外,产业和物流信息没办法有效获得,风险控制困难程度较大。弯红地(2008)依据其应收账款筹资模式的风险模型,觉得因为道德风险的存在,提供链金融所依靠的风险避免机制有失灵的可能性。胡跃飞和黄少卿(2009)觉得,对整个产业链风险的监控与防范是产业链金融的核心,因为要做到对各个买卖环节的风险都加以辨别,风险控制愈加复杂。

总体而言,现在银行提供的产业链金融总体呈现出金融属性较强,而产业属性较弱的特征,而企业提供的产业链筹资则缺少规模和本钱优势。那样在云数据年代,能否对商业信用进行扩展进而达成产业链金融内部配套呢?海尔“网络+产业链金融”模式向大家展示了如此一种可能,即:核心企业借助其在产业链中的核心控制用途,依托自己的财务公司和积累的大量产业数据拓展筹资业务,达成了银行才能达到的规模效应和本钱优势。

3、海尔“网络+产业链金融”模式

(三)规模效应

在金融市场中,资金融通由银行负责,而在产业链中需要有一家企业想提供资金融通才能达成商业信用的拓展,承担这种角色的一般需如果产业链的核心企业。一般的商业信用分散发生在企业之间,难以形成较大规模,并且占用的资金可能并非闲置资金,因此需要形成一个资金集散中心,可以将产业链中的闲散资金归拢起来,达成各种商业信用形成规模经济。海尔财务公司本身就是集团内部的集资、结算、筹资和管理中心,充分发挥集团资金集中管理职能,在同意集团内企业存款的同时也可以从银行间市场进行筹资,加上推出的“预付款理财”吸纳的资金,整个资金运用规模达数百亿元,有较强的规模经济效应。另外,海尔财务基于网络的产业链金融以服务全产业链为目的,产业链延伸之处便是金融服务所及之处,有效突破了其他金融机构展业的地域限制。海尔产业链金融每年的筹资额超越200亿元,具备较明显的规模经济,在一定量和范围内达成了对银行信用的替代。

(二)网络平台

海尔财务基于网络的产业链金融以服务全产业链为目的,产业链延伸之处便是金融服务所及之处,有效突破了其他金融机构展业的地域限制。在各种数据的整理借助下,即便远隔千里,仍可以对企业的生产经营情况了如指掌,筹资业务可以顺利拓展。如济南某塑料公司是海尔集团一家小型提供商,因为受资产负债率限制,银行对其授信规模仅为200万元,办理保理筹资抵押率为70%;海尔财务依据企业与成员企业买卖数据和信用情况,为其授信500万元,最大限度满足企业保理筹资需要,抵押率最高可达95%,超出银行25个百分点。海尔通过内生性筹资活动,对整个产业链与所有环节进行筹资全覆盖,使海量中小微型企业固化为有机的产业链的生产车间。

中图分类号:F830 文献标识码:B 文章编号:1674-2265(2021)05-0027-07

(一)背景

海尔集团作为全球家用电器第一品牌,拥有24个工业园,5大研发中心,66个贸易公司,商家三万余家,提供商2423家,涉及有色金属、玻璃、模具、包装、电机、运输等近20个行业,形成了完整和明确的产业链条。在以海尔集团为中心的产业链中有很多的中小微型企业,而这部分企业常见存在筹资难和筹资贵的问题,很多商家想扩大规模或新建门店也缺少资金。以建店筹资为例,前期投入的资金要100万―200万元,一般创业人士非常难拿出足够资金,因为缺少抵押从银行贷款也比较困难。海尔集团意识到,现在的市场角逐已超出企业与企业的范畴,而是产业链之间的角逐。上下游企业的存活情况直接影响了产业链的健康程度与竞争优势,上下游企业的筹资难点同样也制约着产业链的进步,对海尔自己的扩张与进步导致较大影响,因此海尔决定借助自己的优势帮上下游企业解决筹资问题。

1、引言

中小微型企业筹资难的根源在于信息不对称,而产业链内部的企业在相互买卖间打造了较为复杂的关系,信息不对称程度较轻。借用于这种关系,在银行信用遭到配给约束或稀缺时,中小微型企业常见借用商业信用从产业链内部的上下游企业获得部分流动性。但因为本钱与规模的限制,商业信用的应用范围有限。另外,银行针对企业间的商业信用推出了应收账款筹资、订单筹资等产业链金融方法,但银行坐落于产业链以外,在金融供给过程中仅仅具备金融功能,而物流、商务信息管理则主要依赖第三方物流企业与核心企业,没办法将链条上的中小微型企业、核心企业和物流企业等各个节点有效结合起来,这就增加了信息传递的环节与风险可能性,银行的风险控制能力被削弱。在“网络+”和云数据年代,通过物流、信息流和资金流的高效整理对商业信用进行拓展,代替银行信用进行金融内部配套,能够帮助突破传统的信贷模式,有效解决中小微型企业筹资难问题。

(二)内生金融配套

目前看,海尔的行为事实上是基于外生的银行、信用社不可以有效配套产业的无奈之举。在同一产业链上,海尔与中小微型企业是共生、合作关系,互惠互利。因此,海尔的金融配套第一是基于服务产业的,不以营利为目的,是内生性金融配套。作为产业链的中枢,核心企业需要为系统提供共享的资源,找到行之有效的价值创造办法,以稳定已经处于产业链中具备策略合作伙伴关系的成员企业。核心企业主导的产业链金融具备更强烈的“产业色彩”,通过让渡部分自己利益可以强化提供链的整体利益。如“预付款理财商品”可以使商家获得年化4.4%的收益,该理财商品的资金可投入到其他资金短缺企业解燃眉之急,产业链内的共生共赢加大。 (三)银行信用特点

海尔产业链筹资模式虽然是商业信用有哪些用途范畴,但却明显有了质的飞跃,由于它已经进步出了只有银行信用才具备的规模优势和本钱优势。内生金融配套既有商业信用基础,又有产业共生、合作需要,所以才有了4年490多亿元的贷款累计买卖规模,产业链内中小微型企业高达86.7%的筹资需要满足率,常见高于银行供给水平,这不论在总量还是在结构上都拥有了规模经济优势。而且,海尔一直在向产业链上的中小微型企业提供无须抵押和担保的筹资服务,其保理筹资、票据筹资和买方信贷的加权平均利率明显低于股份制商业银行、城市商业银行和当地农村信用社,低本钱筹资优势显露无遗。当然,海尔在提供低本钱筹资的同时,也从产业链上共生、合作的中小微型企业那里获得稳定的产业收益。

6、云数据、网络平台与产业实力

从海尔四年产业链筹资的实践看,同步进步出了规模和本钱优势。那样,是哪些核心要点促成了如此一种有违常规的经济现象?是什么引发了这种质的飞跃?

(四)买卖本钱优势

低本钱的高效运行是系统平稳有效的保证,借用商业信用进行筹资需要尽力减少买卖本钱。海尔模式的本钱优势主要体目前资金配置效率和资金用本钱两个方面:一是授信期限灵活,与生产周期精准匹配。海尔财务依据买卖数据完成审批放款,筹资期限与商品生产周期精准匹配,与银行贷款相比更具灵活性,既能合理控制企业筹资本钱,也有益于提升信贷资金周转用效率。据调查,自“网络+产业链金融”模式推行以来,筹资期限与企业生产周期匹配率达93.4%,高出银行筹资59个百分点。二是贷款高效快捷,减少综合筹资本钱。依托网络的产业链筹资从申请到发放均在线上完成,平均办理天数约为3天,2014年以来节省综合筹资本钱23418.8万元。借用于高效率低本钱的资金配置,产业链系统运行愈加顺畅,降低了无谓的损耗。

5、海尔产业链筹资的属性及实质

(三)经济实力及金融历练

以海尔为核心的产业链聚集了几万家企业,海尔集团积累了约1.2亿的用户,县乡级的加盟商店铺超越3.3万家,有超越7000家的售后服务网点,还有超越15万的海尔签约研发职员。整个产业链条上的资金规模很巨大,海尔借助产业链核心企业的地位与实力才能对整个产业链的资金资源进行调配。另外,产业链筹资业务推进过程中的商品设计和风险控制也较为专业,海尔财务公司借助长期经营金融的经验才可以胜任。借用于产业链的集成优势,核心企业对外的话语权愈加强大,不仅能够在与其他产业链的角逐中占据优势,也可以在与其他利益主体的买卖中为产业链带来更多益处。比如,海尔财务公司与工商银行、农业银行、建设银行、交通银行和招商银行五家银行的总行分别签订票据业务专项授信,此项手段加大了财务公司开具票据的流动性和承兑能力,推进海尔信用的社会化流通,也加大了产业链上下游企业票据的筹资能力,克服了产业链内部资金有限的问题。

(二)风险控制

风险控制是金融配套持续的重要要点。银行在风险控制上花费了很多本钱,但成效却并不十分理想,而核心企业可以依赖对产业链的约束力来加大风险控制。海尔不只在产业信息方面拥有优势,在资金流方面也具备信息优势,可以加大其对资金的控制。产业链中的资金流主要涉及销售款、票据等,其中不少需要通过海尔财务公司来结算,整个资金的流动较为透明,在进行产业链筹资时可以监控信贷资金的流向,一旦发现资金用方向不明,可以随时纠正,降低资金损失的风险。与资金流控制对应的是物流控制,即对支持性资产的有效控制。产业链金融的支持性资产主要为在途货物、存货、应收账款和预付账款等动产,在途货物的配送主要依赖日日顺物流,可以随时监控物流的动向,而其他企业的应收账款和预付账款等也在产业链系统平台有记录。对于存货而言,假如下游商家出现风险,立马上其仓库商品调拨至邻近仓库,一家商家破产,可由邻近的商家将其兼并。相比提供链中的核心企业,银行则缺少对存货的有效辨别与直接控制力,也缺少对物流过程的实时跟踪控制能力,银行现在常见使用引入第三方的监管机制或其他信用支持技术,这又会致使风险控制本钱的增加、业务操作环节的增加,核心企业在这方面的优势一清二楚。

产业链金融内部配套不仅能够达成对资金和物流的控制,对产业链内企业的控制力也非常强,海尔产业链金融四年无不好的贷款便是最直接的风险控制证据。海尔的风险控制主要借势于声誉机制,由于海尔为产业链上的所有参与人提供了一种隐性勉励以保证其短期承诺行动,关心自己长期利益。海尔所构建的产业链为王国式产业链,表现为很多中小微型企业围绕核心企业,根据商品生产上的增值环节,为核心企业进行配套生产,因此中小微型企业的倚赖性非常强,对在产业链内的声誉很重视。在此机制下,海尔与其他中小微型企业的博弈是多重博弈,企业守约的结果是达成双赢,而假如违约只能面临破产的下场,从而极少会出现挪用资金等问题,信贷资产安全遭到保障。企业在与银行的信贷买卖中,声誉制约机制较弱,即便出现违约,企业面临的只不过信用记录受损,第三获得贷款的困难程度增加,不会直接致使到企业的存活问题,而对核心企业的违约则会致使其直接退出产业链条。

7、结论及展望

海尔依托网络、云数据和自己强大的经济实力,对产业链上的海量中小微型企业的商业信用进行了深度、综合开发和借助,并且进步出了只有银行信用买卖才拥有的买卖本钱和规模经济优势,内生金融配套非常不错地替代了银行信贷。海尔深度开发中小微型企业商业信用的成功经验,可以为银行提供有益借鉴。鉴于银行坐落于产业链条以外,获得产业内部信息的困难程度较大,可通过与核心企业合作的方法联合推进业务。中信银行已经与海尔集团合作打造了国内首家网络跨界在线筹资平台,海尔日日顺B2B平台上的万余家商家,通过“在线筹资”窗口,瞬间即可获得中信银行贷款。银行在可控的风险下批量获得了顾客,海尔商家在较低的本钱下获得了筹资,海尔集团则支持了销售途径,达成了三方的共赢。

在产业链金融内部配套的前景方面,目前市场中产业链海量,很多大型集团都有产业信息管理软件和财务公司,海尔“网络+云数据”模式的可操作性和可复制性较强,具备较强的竞价价值。当然,这种模式还存在资金出处单1、没办法与银行实时结算等问题,虽然一定量上替代了银行信用,但却没办法脱离银行体系而存在。长期来看,内生配套需要与外生配套有效对接才能达成长远进步,推进银行对商业信用的承认与应用才能更好地解决中小微型企业的筹资问题。同时,在民营银行渐渐放开的背景下,积累了很多产业链筹资经验的财务公司也可以转制为中小微型企业专业银行,对其开放吸收产业链内企业存款的权限与与其他银行推行结算和汇兑等功能,可以更好地为中小微型企业服务。

(四)业务拓展状况

海尔财务公司产业链筹资业务商品类型不断健全,业务规模飞速扩大。产业链筹资业务品种由刚开始的现金与票据结算,升级到现在的订单筹资、仓单筹资、保理筹资、票据筹资、福费廷、建店筹资等。2012―2021年,海尔财务各年度新办理产业链筹资业务规模分别为209.9亿元、226.6亿元、247.5亿元、256.8亿元,累计支持产业链上下游企业2675家,其中,中小微企业占97.5%。截至2021年末,产业链筹资余额126.2亿元,与部分股份制银行(如浦发、兴业、恒丰等)青岛分行的整体规模相当;无不好的贷款。中小微企业筹资占全部产业链筹资的89.4%,比青岛银行业中小微企业筹资占比高出29.2个百分点。海尔产业链企业全部外源性筹资中,来自海尔财务的筹资平均占比为70.4%。部分产业链企业因为规模小、实力弱、缺少合格抵押品,或没办法承担过高的筹资性担保成本,成功获得系统外筹资的比率仅为33%,而海尔财务对企业筹资需要的满足率可达86.7%。

与传统商业银行信贷业务相比,海尔依托网络、云数据进步产业链筹资在信息对称性、期限匹配性、风险可控性、地域局限性等方面具备明显优势(见表2)。

据测算,海尔财务产业链筹资商品利率与国有商业银行基本持平,略低于股份制银行和城商行,可节省利息成本9395.8万元;与农村信用社等小型金融机构相比更具优势,可节省利息成本达13144.3万元。除此之外,2014年以来海尔财务所办理的产业链筹资业务中,若寻求系统外筹资,约有一半需要筹资性担保。海尔财务依靠于健全的风控机制,无须企业寻求筹资性担保,省去平均年化2.3%的担保费,金额约23418.8万元(具体测算过程见表3)。

与此同时,海尔并没将筹资业务局限在产业链内,与多家银行打造了跨界在线筹资平台,使海尔日日顺B2B平台上的万余家商家,通过“在线筹资”窗口获得银行筹资。 4、海尔产业链筹资的基本特点

(一)云数据

海尔借助网络信息技术,打造产业链数据平台中心,包含了顾客管理软件、订单管理软件、物流管理软件、物料管理软件、核税通发票管理软件等,提高产业链可视化水平。产业链筹资平台将提供商、制造商(核心企业)、分销商、物流商、财务公司等所有节点直接对接,连接形成一个巨大的虚拟商业互联网集群,达成了产业链信息高效传递与可视化的提升,而这一平台是银行等外部机构没办法有效介入的。借用于这一可视化平台,可以飞速对用户进行辨别,判断出企业的“健康”程度。作为产业链中非常重要的一环,核心企业对整个产业也是最敏锐的,上下游的任何风吹草动都可以感知到,并借助数据平台获得到相应的信息,可以做出更优的决策,而这是银行没办法达成的。在这种背景下,海尔与产业链中小微型企业的筹资买卖愈加顺畅和靠谱,可运用的资金都可以调动起来,使筹资规模飞速扩大。

(一)商业信用买卖

四年来,海尔累计对产业链上下游企业2675家发放了940多亿元的贷款和筹资,其中,中小微企业占97.5%,总体呈现出笔数多和单笔数额小的特征。而且,海尔对产业链内的中小微型企业发放无须抵押、担保的信用贷款,这实质上,等于认同并接纳了由中小微型企业签发的具备肯定期限的商业承兑汇票。这实质上是认同和接纳其商业信用的过程,是一种纯正的商业信用交换、开发和借助活动。海尔模式达成了分散、弱小商业信用的归集和规模开发,达成了对银行信用的部分替代。

(一)信息优势

信息不对称是制约银行信用的主要障碍,而海尔的金融内生配套则具备天然的优势。主要体目前两个方面:一是信息获得方面有优势。作为提供链上的核心企业,海尔在信息传递上有着天然的优势,是信息交流的中心,可以更为直接地获得产业链上企业的交互信息,通过信息的有效连接可以实时发现买卖活动中可以产生筹资可能的信息,包括新订单的产生、阶段性的预付款、企业的库存变化、入库出库等活动、下游商家的应对账款等。二是在信息甄别方面有优势。海尔的专业性优势使其在剖析上下游企业信息上,尤其是在对库存原材料及成品价值估计、商务信息真实性、行业景气度、行业利率等信息的剖析判断上较之银行要更具备优势。海尔产业链金融平台包含了健全的家用电器制造与销售产业链进销存管理软件,包含顾客、订单、物流等八大管理模块,通过平台可以实时查看提供商与商家的基本信息和重要信息,准时知道筹资企业的动态,达成供给与需要的匹配。另外,信息优势使得海尔集团能有效避免行业的系统风险。

(二)寻求内生金融配套的考虑

为更好地进行产业配套,海尔集团成立了海尔财务公司、海尔消费金融公司、小额贷款公司、日日顺物流公司和快捷通第三方支付公司等。海尔财务公司在2002年成立,作为海尔集团内部的集资、结算、筹资和管理中心,充分发挥集团资金集中管理职能,主要资金出处是集团企业存款和银行间市场拆入资金。2011年银监会在对财务公司进一步优化分类监管过程中,允许符合监管需要的财务公司向集团业务产业链的上下游适合延伸金融服务,海尔财务公司意识到这是达成产业链筹资内部配套的机会,借用其发达的信息互联网,服务范围渐渐从集团内拓展到整个产业链。

于是,海尔财务公司在原公司业务部的基础上,成立了提供链金融部,加上已经成立的商家金融部,一同对海尔集团产业链线条进行梳理,辨别产业链筹资的特有风险,设计出具备针对性、标准化并兼具个性化的金融服务商品,为产业链上所有企业提供基于网络的综合金融解决方法。在推进业务的过程中,海尔财务公司充分挖掘其在信息方面的优势,尽力消除信息不对称程度。海尔集团之前拥有两大系统:一是健全的家用电器制造与销售产业链进销存管理软件,包含顾客、订单、物流、物料、发票、账务、对账、预算等八大管理模块。二是财务公司信贷系统。2014年以来,海尔财务重点拓展网络信息化建设,将集团进销存系统与财务公司信贷管理软件无缝对接,塑造“海融易”在线平台,向产业链企业全方位开放,达成集团成员企业、上下游顾客、财务公司三方信息资源互联共享。在此基础上,海尔财务将金融商品与服务嵌入生产销售的各个环节,通过平台实时查看提供商与商家的认证、考核、绩效、供货比率、合同、订单、应对账款、应收账款等基本信息,与采购额、销售额、管理评价等重要信息,并与审贷信息有效衔接,达成货物流、信息流、资金流的统筹管理。 (三)海尔产业链筹资的基本买卖框架

在此基础上,海尔财务公司以海融易平台、提供链筹资业务平台、信贷系统、账务管理软件为基础,构建了票据贴现、应收账款保理业务的网络式运行,各平台之间的信息交流关系如下:

图1:各平台系统之间的信息交流

结合海尔集团产业链特点和需要,财务公司设计了一系列特点商品,针对各个产业链的不同环节提供金融服务,包括票据筹资、保理、仓单筹资、订单筹资、福费廷、建店筹资等。除去筹资业务外,海尔还推出了“预付款理财商品”,商家预先支付给海尔的货款定金可享受14天年化率高达4.4%的收益。

海尔财务公司放贷使用信贷工厂模式,依托一流的信息管理软件技术,特别是实时、高效的现场信息采集,高度标准化、自动化的信贷评分卡系统和分段、集中式的审核审批模式,做到信贷业务的各个环节流水化运作、标准化管理,最快可以达成2小时内放款(见表1)。通过网络平台优化贷款办理步骤如下:

1. 在线筹资申请。上游提供商可凭着供货合同、订单、发票等要点在线申请应收账款保理,也可凭着电子银行承兑汇票在线申请票据贴现。下游商家可凭着采购订单、与合格担保公司签订的担保合同、承兑汇票等要点在线申请买方信贷,所有要件均扫描并上传至平台。

2. 在线审查授信。财务公司通过平台“顾客管理”模块查看企业的水平认证、供货排行榜、运营数据、管理评价等基本信息,依据顾客与集团成员企业的历史买卖数据和企业征信报告判断其信用情况,通过“订单管理”、“发票管理”、“账务管理”等模块审查筹资需要的真实性与合理性。依据审查结果做出授信决策,通过信贷业务系统在线审批放款。

3. 在线贷后监测。贷款发放后,海尔财务可通过平台“物流管理”、“物料管理”、“对账管理”等模块实时查看顾客与成员单位之间的货物流与资金流,实时监测其偿还能力。

在提升贷款发放效率的同时,海尔财务公司打造了比较完备的风险规范体系,拟定了具备业务特点的风险控制规范,达成了严密、可控和动态的风险控制。

第一,依托集团成员单位准入授信顾客。使用集团成员单位推荐、财务公司与成员单位联合评价、动态管理名单的机制,把握好顾客准入标准。集团成员单位负责提供商准入,只有生产能力、研发能力、水平体系认证、环评、供货排行榜、运营数据均达标的企业,才能成为合格提供商。海尔财务将提供商基本状况作为要紧参考,结合财务报表数据对顾客拓展综合评价,实行顾客名单动态管理。除此之外,海尔财务还将上下游顾客授信纳入成员单位综合授信进行管理,达成风控“双保险”。

第二,借助信息平台打造全步骤风险控制。依托海尔集团的信息化管理软件,结合各类业务特征,海尔财务公司打造了涵盖业务筹备、应收账款管理、申请放款、风险预警等方面的信息化风险控制机制。在业务筹备阶段,确保顾客操作的真实性和合法性,海融易系统平台通过KEY+手机密码验证的方法,验证提交人的身份。通过对提供商进行信用评级管理,把控提供商的信用风险,并将信用级别与金融服务挂钩。通过对所有提供商进行统一授信管理,并将提供商的授信额度纳入集团成员企业的综合授信额度管理,确保集团成员企业的综合授信额度余额可以覆盖提供商的授信额度。比如,针对应收账款管理,提供链筹资业务平台在处置应收账款时,需依据进销存-SAP系统中的发票信息,校验此发票的真实性、实时性、有效性,并在提供链筹资业务平台中查询是不是已经出售。

第三,上游提供商资金封闭运作和订单增减调剂。在提供商筹资业务中,所有资金均在海尔财务为企业开立的竞价推广账户中封闭运转,贷款发放、销售回款、到期偿还的资金循环步骤安全可控,防止信贷资金被挪用。在生产过程中提供商出现问题时,可借助存在很多同质性提供商的优势启动“自动修复”机制,即通过将订单转移至其他提供商达成链条的自我恢复,进而确保信贷资产安全。

第四,下游商家就近回收兼并。下游商家在经营过程中出现风险时,立马上其仓库商品调拨至邻近仓库。一家商家破产,可由邻近的商家将其兼并,有效防范信贷风险。

 
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